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朝鲜的私人金融业进入高度化阶段。此外，在市场上流通的中国人民币等外汇比重超过了朝鲜货币。有分析认为“朝鲜的经济现在很难被称为社会主义计划经济”。

朝鲜除了私人金融之外，还有居民们可以使用的正式银行。朝鲜中央银行在全国设有分行，除了负责货币发行、向国营企业提供资金，还收取一般居民的存款。但是交给银行的钱很难取出，利用率低。而且银行不向个人贷款。有分析认为，正因为如此，朝鲜的私人金融才会快速生根。


韩国出口银行朝鲜·东北亚研究中心所长兼梨花女大教授赵东镐（音）28日参加了“朝鲜的金融：实态和课题”研讨会，指出：“朝鲜的经济在一边生长一边崩溃。”

“仅在平壤就有4-5家出租车公司展开广告竞争，相当于韩国便利店的‘黄金田野（意译）商店’营业到夜里12点。平壤市民们使用被称为‘手电话（手机）电子商店’的网店。市场正在变大，私人金融正在扩大。”

产业银行朝鲜经济组长金英熙（音）表示：“朝鲜的私人金融市场正在渐渐形成体系。过去没有担保的贷款转变为以工资或房契作为担保的贷款，利息为不到2000美元每月10%，超过部分根据金额收取4-7%的利息。”

统一研究院的朴英子（音）研究委员指出：“最令人注目的是汇款市场。因为配给不安，出现了向去军队或者突击队的子女汇生活费的现象。朝中之间或者朝鲜内部的交易结算业务也十分依赖于私人金融。在此过程中，钱和实物分开流通是特征。”

朝鲜大学院大学教授杨文秀（音）引用对脱北者面试结果称：“从2013年开始集市上的人民币交易比率超过了朝鲜货币的交易比率。2009年的货币改革成为居民们对朝鲜货币失去信任的决定性契机。朝鲜当局增加了使用外汇的餐厅、游泳池等设施，是为了吸收在国内分散的外汇。”