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中国山东省青岛市的张某（43岁）去年年末因母亲做癌症手术，当时急需10万元。张某去了三家银行却因为没有抵押物而未能拿到贷款。张某在一番苦恼之后决定通过网上P2P信贷服务筹钱。张某在手机上下载了中介公司的软件，经过简单的个人认证程序之后，填好“希望以12%的年利率借10万元，期限为90天”的申请书并发送出去。第二天张某的求贷信息公布之后，马上出现多名愿意借钱的人。不到2天，张某就从20多人手中筹得10万元。张某表示，对于这么短的时间能够筹得需要的钱感到非常吃惊，利息虽然高于银行，但远远低于社会高利贷。

人们在中国很难得到个人贷款，因此P2P信贷作为银行的替代品成为快速发展的行业。根据中国互联网金融咨询机构盈灿咨询和P2P金融公司网贷之家，去年中国国内P2P方式的贷款额达到9823亿元，同比2014年的2528亿元增加至近4倍。去年年末，中国国内P2P信贷公司的数量同比增加65%，达到2595家。

P2P信贷模式是需要钱的人通过P2P信贷公司的手机应用等渠道申请贷款之后，多个投资者共同筹钱放贷，最后赚取利息。中介公司在这个过程中收取一定手续费，并承担公开贷款申请人的信用信息和募集投资者的责任。

◇银行贷款难，P2P金融利用率骤增

贷款申请人数量去年达到258万人，预计今年年末将超过900万人。提供资金的投资者数量去年达到586万人，今年预计将超过2000万人。随着中国P2P市场的快速发展，中介公司的企业价值也快速攀升。中国国内最具代表性的P2P公司点融网自从2012年成立以来，企业价值在短短3年之内超过了10亿美元。去年年末，首个在美国纽约上市的P2P信贷公司宜人贷通过上市筹集了最多达1亿美元的资金。


中国国内P2P信贷快速发展的首要原因在于一般市民很难在银行得到贷款。中国所有贷款的90%以上都通过银行实现，但程序异常繁琐。

中国经济发展速度越来越趋缓的情况下，大量寻找新投资方式的人们也对P2P信贷表现出极大关注。去年P2P信贷业的平均收益率达到了13.3%。

◇不良企业涌现，政府加强监管

随着P2P金融快速发展，开始出现各种问题，比如不良企业大量涌现。P2P信贷公司e租宝涉嫌非法集资500多亿元，被警方立案调查，涉及投资人约90万名。调查结果发现，e租宝所宣称已投资的207家企业当中，实际进行贷款的企业只有一家。《金融时报》报道称，这是凸显P2P信贷风险的典型案例，大部分P2P信贷公司的安保系统不够完善，被黑客入侵的风险也很高。

P2P信贷还被认为是提高中国房地产价格的主要原因之一。因为很多人希望通过P2P信贷筹钱购买房地产。中国政府也开始监管P2P行业。人民银行副行长潘功胜在3月举行的全国人民代表大会中表示，与P2P行业相关的非法金融业滋长，危害了金融稳定性，增加了房地产市场的风险。中国银监会去年年末公布P2P监管草案，并表示将包含十二项禁止性行为，包括禁止使用歧义性语言、其他欺骗性手段等行为。

P2P信贷企业也将随着政府加强监管做出更多自身努力，包括推出更完善的贷款人信用评级系统等。